Carlos Ponce Bustos*

29 de abril de 2010.Si estás pensando en destinar alguna cantidad para el regalo del Día del Niño, por esta vez olvídate de la bicicleta, el Nintendo o vacaciones. Dentro de algunos años, la inversión que hagas hoy en Bolsa para él (ella) valdrá para él mucho más de lo que imaginas.

¿Por qué los niños?
Un elemento indispensable al momento de invertir es diversificar, pues ello disminuye de manera automática cualquier riesgo asociado con la concentración de valores (¡no poner todos los huevos en una misma canasta!). Sin embargo, no existe un parámetro general sobre la proporción que cada alternativa de inversión deba representar en dicha diversificación.

Las proporciones dependen del perfil que tiene de cada inversionista a partir de características relacionadas con: el horizonte de inversión; Los objetivos de Inversión; y la aversión al riesgo.

Cuando el perfil permite horizontes de largo plazo y se tiene poca aversión al riesgo, la inversión en Bolsa es muy recomendable. En términos generales, los niños cumplen a la perfección con estas características, tienen mucho tiempo para ver crecer sus inversiones y pocos o nulos compromisos (riesgos). Además, la inversión en Bolsa en México es más accesible de lo que muchos suponen. En Ixe puedes participar con ¡Veinte mil pesos ($20,000)! A través de nuestros fondos.

La responsabilidad es de los mayores

La percepción general sobre la inversión bursátil en México es negativa y se asocia con ideas equivocadas como: altos montos de inversión; riesgo incontrolable;  muy compleja; y resultados asociados con la suerte. Lo anterior es consecuencia de una histórica falta de conocimiento básico (¿cómo se conforma el índice bursátil?, ¿quiénes son los participantes importantes?, ¿la diferencia entre precios y valuaciones?, etc.), ausencia metodología de inversión y escasa y/o nula disciplina en el empleo de metodologías. La realidad es que la Bolsa en México ha sido por mucho la alternativa más atractiva, sobre todo, cuando se incorpora metodología y disciplina. Es responsabilidad y deber absoluto de los mayores (padres, abuelos, tíos, tutores, amigos, etc.) dar la oportunidad a los niños de recibir beneficios importantes en el largo plazo, que puedan traducirse en proyectos (sueños) de bienestar económico (educación, casa, viajes, negocios independientes, jubilaciones a edades tempranas, etc.)

 La gran mayoría de los adultos no lo han hecho NO por falta de interés y seguramente en muchos casos tampoco por falta de recursos ¡Ha sido por falta de conocimiento e información!

De $10,000 a más de $3´000,000

En los últimos 20 años a pesar de las crisis recurrentes, una inversión inicial de diez mil pesos ($10,000) en el Índice de Precios y Cotizaciones –IPyC- (una sola vez) comprando y vendiendo de acuerdo con metodologías que disminuyen riesgo, obtuvo un saldo cercano a $4’000,000. En el mismo periodo, la renta fija (Cetes 28d) y el dólar tuvieron saldos de $256,481 y $48,791 cada una, mientras que una inversión diversificada entre acciones de varios países en el mundo y otra en acciones de países emergentes acumularon $161,145 y $222,844 respectivamente.
La posibilidad de que la Bolsa mantenga ganancias favorables a futuro existe dada su naturaleza ganadora y la mejor condición fundamental de México.

Edades y Proyectos

En realidad, la edad no es la única ni la más importante variable al analizar un proceso que busca construir un patrimonio a través de la inversión. Sin embargo, entre más temprano, mayor resulta el potencial del beneficio económico a una misma edad. Si comenzamos a destinar cierta inversión (una sola vez o de manera consistente) para un niño de 5 años, teóricamente tendría más a los 20 años que un niño que inicio a los 10 años.
El (los) destino(s) de dicho beneficio son innumerables a partir de los proyectos, necesidades y el beneficio económico acumulado.

Por ejemplo, y tomando en cuenta el horizonte de largo plazo que deberá plantearse SIEMPRE para la inversión bursátil, el beneficio potencial resulta tan favorable que a la edad de los 40 años se podría estar considerando un posible retiro, precedido por negocios propios y/o cualquier otra decisión en el entendido de un buen respaldo financiero.

Nuestro mensaje no reconoce al tema económico como el más importante, pero si somos capaces de atender y “aliviar” este tema, entonces si podemos ocuparnos de temas más importantes.

Un patrimonio importante al término de la universidad o ciclo escolar puede ser la diferencia para que un joven trabaje en lo que TENGA que trabajar ó en lo que DESEE trabajar.

De nosotros, los papás, abuelos, tíos, padrinos, tutores, etc. depende la posibilidad de que ellos gocen de un muy buen porvenir.

¿Cuánto sería el beneficio?

La preocupación por el futuro de los niños existe, es real y ha dado lugar al nacimiento de productos como seguros de becas de educación y otros… ¡Cuidado!

La inversión en Bolsa ha superado cualquier otra, la cual mejora substancialmente al incorporar una metodología de manera CONSTANTE y DISCIPLINADA (IPC / ET).

El Valor de la Disciplina

En un ejercicio teórico nominal que asumió una inversión de $10,000 entre distintas alternativas en los últimos 21 años (desde 1989), el saldo a finales al 2009 en una inversión tradicional de Cetes 28 días (capitalizando la tasa mensual promedio) acumuló una ganancia de $398,840, mientras que en dólares (sólo por la diferencia en tipo de cambio) el saldo acumulado fue de $57,400 y en un supuesto de inversión en Bolsa (IPyC - Índice de Precios y Cotizaciones) de manera permanente (invertido todo el tiempo) fue de $1’518,483.

No obstante, al incorporar en Bolsa una metodología de compra y venta disciplinada a partir de una herramienta que ayuda a tener una reacción oportuna ante la posibilidad de cambios de tendencia en el mercado accionario (más adelante se detalla esta metodología conocida como “ET”), el saldo acumulado es de $7’632,211.

¿Y si invierto cada año 10,000 pesos?

Hasta ahora, hemos comentado el efecto de la inversión en el tiempo asumiendo que dicha inversión se realiza una sola vez. Pero si cada año se invierten 10,000 pesos más, el saldo nominal a los 21 años de iniciar las inversiones, tu hijo tendría un saldo nominal acumulado de 98,708,898 pesos.

* Carlos Ponce es Director General Adjunto / Análisis de Ixe Grupo Financiero.
cponce@ixe.com.mx