Si estás planeando tu boda, no dejes de tratar el asunto financiero con tu pareja, antes de ir al altar.  El fracaso de la economía matrimonial, puede significar el fin de los sueños que ahora estás construyendo.

Tras la luna de miel, los recién casados se enfrentan al reto de sacar el matrimonio adelante y construir día a día el proyecto  común para asegurar el bienestar de su familia. Contra lo que se piensa, es más difícil que para un soltero, el matrimonio requiere doble esfuerzo para lograr un equilibrio financiero.

Sí no tienen un compromiso financiero como pareja, o carecen de un balance financiero sano, deben comenzar por planear su economía de manera personal para cumplir sus sueños y el de sus seres queridos.

Implicaciones de un balance financiero

Primero, enfrentarán muchos compromisos y proyectos financieros. Lo más recomendable es comenzar a  revisarlos desde el principio. Además de que la pareja requiere recursos económicos para cubrir sus gastos cotidianos, necesitará hacer una lista de sus objetivos a mediano y largo plazo para cumplir sus sueños.

Recuerda que la comunicación de pareja es importante y deben comenzar a fijar cantidades para cada uno, para gastos fijos y el porcentaje de sus ingresos que destinarán para una cuenta de ahorro.

Las parejas sueñan con pagar el enganche de un departamento o casa, cubrir la educación de sus hijos, cuando los tengan, irse a un viaje inolvidable cuando cumplan cinco años de casados, ahorrar para cuando se hagan viejos, o simplemente hacer crecer un patrimonio. Estos sueños pueden convertirse en realidad si juntos determinan sus prioridades económicas.

Las parejas que ganan dinero en su etapa productiva tienen ventajas en términos financieros. Algunas son:

1. La suma de dos ingresos les permitirá destinar un porcentaje al ahorro y lograr, con mayor facilidad, sus metas financieras. Este compromiso aplica para los dos y de acuerdo con el ingreso de cada uno.

2. La democracia en pareja y su experiencia les abrirá mejores panoramas para decidir sobre los recursos monetarios.

3. Es más fácil que entre dos cumplan más rápido su proyecto de vida.

También tienen desventajas:

1. Comienzan las obligaciones y terminan las tentaciones de gastar grandes porciones del ingreso en diversión, ropa cara, autos, viajes, cosméticos, perfumes, y las frivolidades que acostumbraban como solteros.

2. La educación que recibieron sobre finanzas puede ser diferente, y probablemente tendrán ideas opuestas sobre algunos temas. En algunas ocasiones uno es un consumidor compulsivo, mientras que el otro es conservador para sus gastos y tiene la costumbre de ahorrar.

3. Si el hombre o la mujer se queda sin trabajo y no tuvieron la precaución de hacer ahorros, posiblemente se verán en aprietos financieros.

Es interesante conocer lo bueno y lo malo de ganar y gastar dinero. Es cuestión de analizar lo que la pareja puede hacer.

Etapas de vida en pareja

La etapa que va de los 35 a los 50 años, es el periodo de la vida en donde el poder adquisitivo es más alto. Justamente en esta etapa es donde se debe de hacer el mayor esfuerzo para la acumulación de activos.

Se debe aprovechar la etapa productiva de la pareja para la acumulación de activos. Son años muy valiosos en los que se pueden poner los cimientos de la libertad financiera. La ecuación más importante para conseguir estas metas combina el tiempo y la disciplina de ahorro.

Veamos un ejemplo:

Una pareja se propuso como la inversión más importante de su vida, la educación de excelencia de su primer hijo, cuando lo tuvieran:

Ahorro mensual:                       $2,500 pesos
Tiempo de ahorro:                    10 a 15 años
Opción de inversión:                 Sociedades de inversión

          La pareja acumula:       La pareja podría pagar:
10 años            $350,000        Pago de una universidad de prestigio para su hijo.
15 años            $565,000        Un fondo para el retiro

Si la pareja desea invertir durante 10 años para pagar la educación de sus hijos, la recomendación de asignación de sus inversiones cambia totalmente. La siguiente tabla muestra un ejemplo para tres estilos de inversión, con un horizonte más largo:

                           Deuda        Deuda        Deuda        Renta
                           C.P*           M.P.            L.P.            Variable
Conservador      10%            40%           50%            0%
Moderado           10%            35%           40%           15%
Dinámico            10%            15%           50%           25%

* C.P. = corto plazo; M.P.= mediano plazo; L.P.= largo plazo

Aquí hablamos de una muy buena opción de invertir para la educación universitaria del hijo.

Consejos prácticos para una planeación financiera sana:

1. Comunicación clara y sin rodeos para el manejo del dinero: Cómo administrarlo, cómo gastarlo y cómo invertirlo requiere de discutirlo y llegar a un acuerdo.

2. Realizar un presupuesto básico es importante: ingresos y porcentaje que cada uno aportará para cubrir los gastos. Gastos variables de cada uno para sus cosas personales, gastos fijos, deudas, seguros de vida, cuentas bancarias y lo que pueden ahorrar.

3. Empezar con montos pequeños para invertir: Entendemos que los recién casados tienen compromisos que cumplir; sin embargo, el poder del ahorro en pequeñas cantidades que se van acumulando con  disciplina hacia una meta determinada puede lograr algunos de sus sueños, como el caso de la educación de su hijo.

4. El tiempo es la variable más importante en la ecuación: Si se tiene a favor, se pueden conseguir metas financieras interesantes. Entre más tiempo se tiene para llegar a una meta, es más probable conseguirla sin presionar el gasto cotidiano y lograr estrategias de administración de activos más inteligentes.

5. Diversificación. En el matrimonio se busca lo mismo que en las inversiones: diversificación. Al distribuir las inversiones entre distintas clases de activos, se limitan las repercusiones del mal rendimiento de cualquier clase de instrumentos. ¡Busquen entre los dos el perfil de inversión que se asemeje a sus necesidades!